本篇文章純屬心得分享,關於理財建議請洽專業人士。

這篇關於如何 Transfer 澳股 CDI 到美國券商帳戶與如何在美國兌換外國支票的文章主要是寫給自己的筆記,相信真的會用到的人大概不多〜 但因為是個有點特殊的經驗所以想說還是來記錄一下,當然如果能幫到人就更好啦 XD

何謂 CDI?

CDI 是澳洲的一種金融產品,全名為「CHESS Depositary Interest」,中譯「CHESS 存託憑證」。跟普通股 (share) 一樣,CDI 亦可在澳洲證券交易所 (ASX) 交易。關於 CDI 相關資訊可參照:ASX 官方說明

如何在美國買賣 CDI

美國有部分券商支援 CDI 交易,自己這次是使用 Fidelity。在取得由澳洲券商發行的 Holder Certificate 後,可以直接上 Fidelity 網站進行 CDI 轉移手續,方法如下:

1. 登入 Fidelity 後,點選 Accounts & Trade -> Transfer。
2. 在 “How would you like to move your moeny?” 問題選項中點選「Into your Fidelity account」。
3. 畫面會出現三個選項,請點選第三項 “Transfer your assets to Fidelity”。
4. 接著在 “Transfer assets to Fidelity” 頁面中,點選 “Start a transfer” 按鈕。
5. 之後只要按照表單提示填入所需訊息即可。
6. 在填完申請表並送出後,下一步則是郵寄或到 Fidelity 分行繳交所需文件:包括 Holder Certificate 正本,以及公證過的身分證明文件影本 (notarized copy)。我當時是使用加州駕照作為身分證明文件,Fidelity 分行有免費公證服務所以不用另外花錢去外面處理,蠻方便的。

文件送出大約 1 星期後,收到 Fidelity 客服專員來信詢問我的澳洲券商帳號與交易安全碼。又過了 2 個星期後,再次收到 Fidelity 客服回傳澳洲券商方的申請轉移表格,需要我本人簽名然後回傳。最後全部手續大約花了 6 週左右的時間,老實說有點慢 XD 不過 CDI 轉移屬跨國業務,可能本來就比較耗時,所以也不能全怪 Fidelity 就是了~ 就個人經驗來說,與 Fidelity 客服一來一往的書信等待時間大約為 1-2 個星期。Fidelity 遠端客服本身服務不錯,很專業也很客氣 (但分行就…看運氣了 囧)。

如何在美國兌換外國支票

後來因為所持有的 CDI 發行公司被併購,澳洲券商那邊在併購案完成便後將自己尚未轉移到美國這裡的 CDI 股份轉成澳幣支票寄來美國。關於被併購後的股份 cash payment,有些券商也支援直接跨國轉帳 (international wire transfer),這方面建議直接致電券商詢問,如對方能跨國轉帳將省下非常多手續與時間。

在經過多次與澳洲券商交涉確認對方只能匯款到位於澳洲的銀行帳戶、無法跨國匯款後,下一步便需要研究如何在美國兌換外國支票。自己先是上了 Quora 論壇閱讀一些用戶分享,才發現並非所有銀行都能兌換外國支票,且兌換外國支票的手續費與所需時間差異也頗大。

首先,外國支票在美國的請款方式跟一般美國國內支票不同,稱為「International collection item」,也就是銀行在收到支票正本後需「郵寄」回原支票發行銀行請款,在確認收到款項後才會存入申請人帳戶中。因此所需時間都是以週計算,越小的銀行/信用金庫所需時間往往相對較長。
關於在美國兌換外國支票的手續費 (2019 年 11 月資訊):

1.  Well Fargo

接受外國支票兌換 (需有 Wells Fargo 戶頭),收費是一張支票收 $75 手續費 (加第三方銀行費用),外加 Foreign Exchange Fee (需另外詢問)。

2.  Citi Bank

接受外國支票兌換 (需有 Citi Bank 戶頭),收費是一張支票收 $30 手續費 (加第三方銀行費用),外加 3% Foreign Exchange Fee。

3.  Bank of America

接受外國支票兌換 (需有 BoA 戶頭),手續費與 Foreign Exchange Fee 不確定,據說比 Wells Fargo 好些 XD

4. Chase

接受外國支票兌換,收費是一張支票收美金 $45 手續費 (加第三方銀行費用),外加 Foreign Exchange Fee (需另外詢問)。

5.  Fidelity

不接受兌換 (不管有沒有戶頭)。

6.  當地信用合作社 (Credit Union)

有些當地信用合作社也接受外國支票兌換,手續費與 Foreign Exchange Fee 相對較低 (Quora 上看到約為 0.5% 到 1%),不過所需時間較長。如果本身有 Credit Uniion 帳戶又不急著用錢的話,建議可以先到 Credit Union 問問。

7.  支票發行銀行的美國境內分行

如果發行這張支票的外國銀行在美國境內設有分行,也可以直接帶著支票到該分行詢問,通常收費跟所需時間都會比較合理。

由於沒有信用合作社帳戶、個人最後選擇 Citi Bank 兌換這張外國支票。只要帶著需要兌換的外國支票到分行並表示想要諮詢關於 “Collection of Checks from Foreign Banks” 服務,行員就知道如何處理了。在支票後面簽名後交給行員,並跟行員領取手寫的存款單存證 (由於外國支票無法即時入帳,因此無法用電腦處理)。行員說外國支票的平均處理時間約 6-8 週,如果超過 90 天還沒入帳的話請帶著存款單到分行詢問。

  • 在遞件 4 天後,Citi 發出發出紙本確認信,上面印有專屬的 reference number 並表示案件已開始處理。
  • 在遞件 12 天後,澳洲券商的帳戶顯示支票已 presented。
  • 在遞件 26 天後,Citi 帳戶顯示金額已入帳,呀比~

以上,除了一開始因為研究程序搞得有點頭昏眼花外,之後的過程倒是都挺順利的,感謝 Citi Bank!不過還是老話一句,跨國轉帳簡單又快速,如果能避免外國支票的話還是儘量避免啦 XD